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加拿大新移民申报海外收入,发现需要补交税,会不会反而是好事?!

作者: nj| 时间: 2019-04-09 10:47| 点击次数: 2247

描 述 :不管你决定是早开始报税还是晚开始报税,必然要考虑申报海外资产的问题。申报资产并不意味你一定要交税,但不申报会影响个人信誉和枫叶卡的换发,会有罚金和欠款的利息。


加拿大移民拿到登陆纸后,马上面临的问题就是什么时候开始在加拿大报税?报之前要做一些什么样的规划?


是不是一头雾水?没关系!今天咱们和中成功移民加拿大的老客户,就来为大家说一说这其中的学问!



首先我给大家举个例子:比如说小明2017年9月短登两周魁北克,2018年8月正式完全搬到多伦多,2018年8月之前在中国还在工作并在中国交了税。理论上来讲,小明2019年4月30日之前向CRA申报他2018年8月到12月底的全部收入(包括在加拿大和中国的全球收入)就可以了。要注意的是,报税结果如果有欠CRA税的话,5月1日前必须把差额付清,不然有利息。


大多数新移民怕麻烦,不想给加拿大补交税,往往会选择晚一点登陆和晚一点开始报税,合理合法地少交税。但是从规划在加拿大贷款买多套投资房的角度,答案可能就不一样了。





如果小明在中国的收入确实能拿到上面的中国税务局的交税凭证,公司能开出收入和交税证明(如果你申请了中国交税的Credit,CRA90%是有可能要你补交这些证明材料的),只要小明符合下面任一种情况的话,简单记结论的话,小明可以选择报2018年全年的收入,甚至2018年4月就开始报2017年短登后的收入。这样虽然当前需要多补交一些税给加拿大CAR,但从长远来讲,利大于弊

  • 小明在退休前至少会有一、两年在加拿大全年年收入超过10万加元

  • 或小明有计划购买投资房,五年或十年后卖投资房的收益的一半和当年其它收入总和会超过10万加元

  • 或小明可能在几年后要帮父母或岳父母申请枫叶卡和医疗卡

从报税的角度,要不要规划下短登的时间点?那么早短登早报税的额外成本又是多少呐?


既然我们的任务是提前做长期规划,为了两年内从银行低息贷款80%购买3套投资房做准备,那么就甚至可以考虑策划安排2017年初或2016年更早的短登时间,把2017年或2016年的收入也申报了。可惜当初没有领路人提供咨询,我个人就很后悔没有在2016年更早地短登和多报一些2016年的中国收入。


那么到底申报多少中国的收入合适呢?每个家庭的财务情况都不一样,投资计划也不同,第一次报税报多少中国收入都不会有一样的答案,有需要的朋友可以加微信号(toronto_service)。我们根据每个家庭的特殊情况来做规划。


下面我们来分析下,在加拿大安省申报在中国交过税的收入大概会有多少额外的成本。下面我们按去年全年的加元对人民币的平均汇率5.1来讨论。


Combined Federal & Ontario Tax Brackets and Tax RatesIncluding Surtaxes




在中国,月收入8万人民币以上,至多边际税率为45%。根据上面表格,加拿大安省年收入22万加元以上,至高边际税率是53.53%。


现在假设小明2019年在中国全年纳税收入是51万人民币/10万加元的情况:

  • 在中国大概会交10.2万人民币的税,相当于2万加元的税,20%的实际税率(目前在中国,年终奖2022年之前还享受优惠税率,实际税率会比加拿大低。每个人年终奖占全年收入的比率不一样,实际税率可能会很不一样)

  • 在加拿大安省,大概会交2.4万加元的税,24%的实际税率,比中国高4%,要多交4千多加元的税




我也好奇算了下,在中国纳税收入如果达到了22万加币,加拿大安省的实际税率比中国税率大概高8%,要多补1.8万加元左右的税。


现在的问题是,假如你两年各补交4千多加元的税,可以让你有可能在加拿大低息贷款80%买3套投资房,你愿不愿交这8千元?对于我一个过来人,答案是显而易见的。如果你对可能的收益不能确定,可以继续关注我们的系列文章,我会用具体数据做分析给你提供咨询帮你下个决定。


各位有志于在加拿大贷款买多套投资房的朋友可以根据自己在中国的交税收入用下面任一个链接计算下自己在加拿大安省或其它省的税负和在加拿大报税的额外成本,根据自己在加拿大的投资计划和额外税负成本,做一个什么时间开始在加拿大报税和报多少税的抉择。

Canada personal tax quick calculation

https://www.ey.com/ca/en/services/tax/tax-calculators

https://turbotax.intuit.ca/tax-resources/ontario-income-tax-calculator.jsp?iref=taxcalc-on



海外资产申报



不管你决定是早开始报税还是晚开始报税,必然要考虑申报海外资产的问题。在你第一次报税的时候已经申报了海外工资、利息、分红、股票收入、租金收入并补税后,你第二年(第二次)报税时就有义务给CRA申报超过10万加元的全球资产(出租房产,存款,股票)。申报资产并不意味你一定要交税,但不申报会影响个人信誉和枫叶卡的换发,会有罚金和欠款的利息。税务居民登陆日(正式搬到加拿大)的全球资产市场价作为日后征税的成本价。


最后我要感谢过去两年帮我报税和提供咨询的专业会计师Caroline Jura,Carol Ma,和Angela Wei,这篇文章和上一篇文章里包纳了不少从她们那里学到的投资房税务和海外收入申报的知识。这些税务知识对我个人报税规划和贷款买投资房的决策起到了很大作用。我也建议每个朋友尽快建立起自己税务上的合作伙伴帮自己规划税务。




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